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有30歲單身讀者來函，想知月收入7萬元、首次購買總價800萬元房子，可運用哪些優惠貸款。專家並提醒，最重要還是備足自備款與留意後續繳款能力！

就優惠貸款方案來看，僅財政部與8間公股銀行推出「青年安心成家購屋優惠貸款」，提供20歲以上本人與配偶及未成年子女均無自有住宅者申請，目前機動利率前2年為1.72％，第3年起2.02%，最高核貸8成，上限500萬元。另可搭配上限220萬元、內政部「整合住宅補貼資源實施方案」的「購置住宅利息補貼」合併使用。

不過，「購置住宅利息補貼」規定須有配偶或40歲以上單身者，該讀者條件並不符合，以購買800萬元房屋，核貸8成共640萬元計算，只能使用「青年安心成家購屋優惠貸款」辦理500萬元貸款，剩下140萬元再搭配一般銀行貸款。

試算，以20年限比較，較利率約2.1%的一般房貸0省下約7.7萬元利息，30年限更可省下10.5萬元。青年購屋重點在償還能力。上述案例以20年期計算，每月房貸約3.17萬元，以30年期計算，每月房貸約2.3萬元，依7萬元月收入，皆在償還能力內，尤以30年限、以1/3收入繳房貸最佳。

房契部協理建議，青年首購應從自備款去推總價，避免買到總價過高、負擔不起的房子。還須評估負擔房貸能力，可透過各銀行或房仲網頁的房貸試算表，算出本息分攤表，每月還款金額勿逾收入5成為佳。

公股銀行估價較保守，未必能貸到理想成數，現有民營行庫也有針對首購族推出相關優惠方案，建議民眾多問多比較。

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