債務協商諮詢中心(債務整合/債務協商)

金管會硬性規定，銀行須將卡友的「長期信用債務轉成短期信用貸款」，金管會認為，長債轉短債可幫民眾消債；但銀行說，有些經濟條件很好的客戶也借循環信用，不見得大家都適用這種消債方式。

金管會認為，若持卡人將循環信用轉成分期還款，卡債將可「限時還清」，且若分期期數夠長，還可降低每月還款金額，減輕還款壓力；但若透過循環信用持續滾利，債務恐越滾越大。

但銀行說，有些醫生、會計師等「師級」客戶，也會使用循環信用；因為循環信用隨時都可借，不必跑去銀行申請，這些客戶借循環信用時間都不會太長，不會讓債務滾到不可收拾。

此外，民眾若要「消債」，銀行也建議，若民眾已有多筆債務，可考慮將債務集中，向1家銀行申貸，也是減輕負擔的方式。

安泰銀行經理黃懸德指出，假設張先生在3家銀行都有信用貸款，3筆貸款各適用7%、8%、9%利率，目前貸款餘額為85萬元，張先生每月還款金額共2萬1777元。

但假設張先生將這筆貸款餘額85萬元，全部集中改向1家銀行申貸，就算這筆貸款適用到最高的9%借款利率，每月還款本息1萬3676元，會比目前的2.1萬元低；但民眾辦轉貸時，銀行多半會提供更優惠的利率，因此，張先生可適用的借款利率，應該會更低。

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