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為減輕信用卡卡債族循環利息負擔，金管會要求發卡機構應讓持卡人的循環信用轉換為「信用貸款」或「信用卡分期」等較低利率；金管會並設定目標，今年上半年卡債轉換比重，必須達使用循環信用戶數或金額的五％，下半年底須達十％，否則相關銀行業務會受到限制。

轉換條件限無信用不良紀錄

這項「長期使用循環信用持卡人轉換機制」，是在二○一一年推出，凡屬於「連續使用循環信用一年以上，且無信用不良紀錄」的持卡人，就可選擇轉換利率較低的小額信貸或信用卡分期。

若轉為信貸可降息四％以上

金管會表示，目前一般信用卡循環利息約十八％到十九％不等，而信用貸款平均約七到八％，如卡債族成功轉換為信貸，一般而言可降息四％以上。

舉例來說，王先生信用卡卡債有二十萬元，以循環信用年利率十八％計算，若不計算本金償還，每個月約要付出三千元。但若可以轉換為小額信貸，與銀行協商利率降低四個百分點，每個月利息約為二三三三元，等於每月少支付六六七元，一年少約八千元。

根據金管會統計，這項機制實際成效並不理想，截至去年底，使用循環信用的卡友轉換比率平均仍不到二％；因此，金管會要求銀行加強宣導，提醒符合條件的持卡人，善加利用轉換機制提供的還款方案。

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