債務協商諮詢中心(債務整合/債務協商)

有車貸負擔的民眾小心被詐騙集團盯上！近來有歹徒冒充銀行專員，亂槍打鳥隨機撥打電話，以協助民眾降低車貸為藉口，要求被害人購買遊戲點數支付款項，就有被害人誤入圈套，不但車貸沒解決，反而損失近9萬元。

刑事局指出，住在桃園的周姓男子上個月接獲一通電話，對方自稱是銀行專員，謊稱公司推出優惠專案，能協助解決車貸負擔，減少每個月的貸款金額，試探性要求被害人購買遊戲點數支付相關費用。

為協助各界瞭解工業局標竿新產品創新研發輔導補助計畫內容及相關規定，鼓勵提出計畫申請，資策會將於6月11日（高雄）、6月17日（台北）7月10日（台中）舉辦「主導性新產品開發計畫」「創新應用服務研發計畫」及「促進產業創新或研究發展貸款計畫」聯合說明會，直接與各界面對面進行意見交流與溝通，主辦單位敬邀各界踴躍參與。

為 鼓勵企業從事具技術領先地位之新產品開發，或發展具市場創新應用之產品或服務開發，經濟部工業局特訂定「主導性新產品」及「創新應用服務」兩項研發補助計 畫，以鼓勵廠商持續投入關鍵技術之主導性產品研發、協助企業發展具市場價值之計畫，期以提升技術能量，並兼具設計與產業行銷能力，以厚植出口產值新動能， 並以「促進產業創新或研究發展貸款計畫」提供企業貸款輔助，協助企業取得研究發展計畫所需資金及新購設備融資、補足自籌款研發資金缺口、完成量產上市前準備，進而提升企業之產業競爭力、協助企業發展升級及轉型，以因應產業景氣波動與激烈的競爭。

民眾經常因忙碌的工作或生活，忘了繳費期限，造成生活上的困擾與不便，為鼓勵民眾充分利用網路，銀行公會自民國93年起委請財金資訊公司建置全國繳費e平台，至今已整合350家金融機構及5,500餘家帳單業者，提供24小時全年無休且優質的繳費服務，讓民眾即使在深夜或國外，只要透過電腦上網連線至「e-Bill全國繳費網」（ebill.ba.org.tw），配合使用晶片金融卡（即ATM提款卡）或本人之活期性存款帳戶，就能線上輕鬆完成眾多事業機構之帳單繳費。

「e-Bill全國繳費網」目前可提供繳納的帳單項目，包括：信用卡費、水費、電費、瓦斯費、電信費、停車費、eTag儲值費、學雜費、貸款、保險費、基金扣繳、醫療費、政府資費、報名費以及慈善捐款。統計民國102年全年累計繳費交易筆數已超過2,941萬筆，顯示全國繳費平台已成為消費者便利繳納帳單款項的重要管道。

金管會主委曾銘宗宣示，即日起全面打造數位化的金融環境，8月底前先開放強制車險、住宅火險線上投保，銀行業務也將研議取消臨櫃開戶須雙證件、行動電話匯款、網路簡易貸款。至於證券網路下單比重，很快就會從目前的36％提高到50％。

曾銘宗表示，金融業的商業模式正在改變，電子商務正侵蝕金融業務，由過去1.0及2.0版的實體臨櫃交易，進入網路化及行動通訊的3.0版本。預計5~6年後，數位能力將是金融業最核心的競爭能力，分行轉為支援性功能，網路行銷變成主要行銷策略。

金管會力促國內金融業邁向數位化。眼見數位化、網路化、行動化逐漸成為主流，金管會主委曾銘宗今(3)日表示，啟動金融3.0計畫將成為重要政策之一，透過調整相關法規等，引導國內金融業者加速升級。

據瞭解，最有機會率先研議完成的內容，就是保單線上投保機制，預計開放產險業的強制車險、保費5萬元以下的任意車險、住宅火險等，未來都可透過網路銷售及投保。壽險部分則規畫與自然人憑證結合，或者是臨櫃申請密碼、非臨櫃的會員制度。

八德合宜住宅弊案沸沸揚揚，縣長吳志揚昨天在縣議會答詢時宣布，桃園縣將停止推動合宜住宅，改推百分之百出租的社會住宅，並選定在機場捷運A10（蘆竹山鼻站）、A20（中壢興南站）、A21（中壢環北站）及航空城計畫區內興建八千戶社會住宅。

縣府城鄉發展局指出，八德合宜住宅租屋比例從原先的一成調高到四成，約有四百戶；桃園市中路地區約有七百戶；捷運A10（蘆竹山鼻站）約四百戶，A20（中壢興南站）約四百戶，A21（中壢環北站）約三百戶。至於航空城計畫區內，未來A11（暫名坑口站）、A16（暫名橫山站）、G14（暫名長興站）將興建六千多戶社會住宅，全部都是只租不賣。

房貸是民眾每月的重大支出，台新銀行表示，即日起可進行房貸健檢，除了可獲免費房屋鑑價諮詢外，也可申辦房貸完成撥款。

內政部營建署日前公布去年第 4季房價負擔能力指標統計，顯示有房貸的民眾，平均每月所得的 35%以上需用來支付房貸，若置產地點在台北市或新北市，每月房貸支出更是高達所得5至6成，對一般民眾而言的確是不小的負擔。

拿車貸補房貸，國銀今年加碼搶攻過去被視為雞肋的車貸業務，喊出「用現金買車、向銀行貸款」，尤其是千萬級超跑，同時端出4小時快速核貸，卯上獨霸車貸市場的車商，讓車貸市場暗潮洶湧。

銀行主管表示，車貸因為利差低，長年由車商旗下的融資公司包辦，不過2008年金融海嘯後，豪華車銷量遞增，放款規模增加，近期又因千萬級超跑放款量大增，有利可圖，國銀於是衝刺車貸，補房貸下滑缺口。

政府近期不斷祭出房市政策，房貸業務承作也趨向保守，銀行業者表示，若以現在氛圍來看，想申請房貸的民眾有三件事不宜發生，分別為「信用卡持有張數過多」、「學貸等各類還款沒有繳齊」、「自備款不足」，恐會影響條件審查。

過去國銀游資充沛，拉攏房貸族借款動作大，但目前政府已明確表達，希望資金從房市轉往股市，銀行除了將利率提高，審查門檻也更為謹慎。

政府「打房」政策見效，近期逐漸展現成果，市場預期房價有機會下跌，自住型購屋族開始觀望進場時機。國寶人壽針對購屋自住買家推出房貸優惠專案，最高貸額2,000萬元，總費用年利率1.89%，年限長達30年；匯豐銀行適逢30週年行慶，也推出房貸優惠，階段式利率1.86%起；台新銀行則有免費房貸健檢服務，成功撥款者還可獲贈行李箱。

根據台經院公布「103年4月景氣動向調查月報」顯示，政府持續增加調控房市力道，投資者醞釀資金退潮，加上不動產開發業者搶照，市場供給量短期內可能大增，造成房市景氣呈現保守。台經院預測未來全台房價將下跌1成，若央行提出升息，房價下滑幅度還會更多。投資者逐步退場，而有意買房自住的民眾則是躍躍欲試。

雲林縣政府推出「艱苦人創業微利貸款」，讓早午餐店負責人鄭文曲創業成功，創意料理「彩色蛋餅皮」等餐點更是熱賣。

鄭文曲夫婦今天現身說法，感謝雲林縣政府推出「艱苦人創業微利貸款」，協助他們夫婦完成創業美夢，並表示這項貸款是他們夫妻創業路上的一盞明燈。

推特共同創辦人傑克多西，自立門戶開了美國行動支付公司，先前推出電子錢包，甚至把iPad變成刷卡的收銀機，一度引爆實體交易市場的革命。

如今又推出一項「資金計畫」，就是為小型企業提供資金貸款，只要在智慧手機上按幾下，1、2天內就能完成匯款，幫助剛開店的商家順利周轉。

隨著高房價引發民怨，政府頻頻祭出打房措施，以金融手段來說，央行要求銀行新承作貸款嚴格審核，並針對擁有第2屋的投資客只能核貸6~7成，因此市場就出現不少貸款不足的買賣糾紛，對於自住客來說，雖然普遍可貸款總價的8成，不過有些地區銷售業者仍保守建議以7成換算，拉高現金自備款的成數。

2010年央行便針對大台北部分地區祭出選擇性信用管制措施，包括台北市及新北市板橋、三重、中永和等10區的第2屋新承作購屋貸款限為7成，且無寬限期，同時對同一擔保品，不得另以修繕、周轉金等名目，增加貸款金額。而後也將林口、三峽、淡水納入限制地區，並規範第2屋貸款降至6成，去年上半年更評估將桃園、五股、泰山納入。

中央銀行公布，4月房貸與建築貸款餘額，分別增至5.7兆元和1.54兆元，雙雙創下歷史新高紀錄。但分析數字背後的意義，結果卻大不相同：房市需求熱度不減，建商推案轉趨觀望。

央行統計顯示，象徵房市需求面的購屋貸款餘額，4月較3月暴增221億元。官員分析說，可能是適逢房市329檔期，賞屋、購屋人潮增加有關。進一步觀察房貸餘額年增率，4月為4.73%，創下2011年9月以來，二年八個月新高。

台灣央行公布4月購置住宅貸款餘額為5兆7010億元，建築貸款餘額1兆5438億元，雙雙再創下新高，不過，依據日前公布的雙北市移轉棟數來看，4月買賣移轉棟數大致與3月持平，房仲業者坦言，今年適逢選舉，政府打房措施不斷，已讓不少首購族退縮，特別是推案量大的區域近期表現不如理想。

4月北市移轉棟數在3000棟以下的2778棟低量，月增0.8%、年減20.8%；新北市5161棟，月增2.4%、年減24.8%。

五月得要繳稅，加上日常支出，讓美美看到帳單就不禁嘆口氣，也突然覺得肩頸的僵硬情況更嚴重，生活壓力變重了。綜合所得稅與房屋稅的繳交期限至6/3為止，您報稅了嗎？若覺得這個月的支出負擔太沉重，在此建議您，除了利用信用卡分期與信用貸款來降低稅務的負擔外，不妨考慮壽險公司推出的保單貸款，不但申請手續簡便，且只要在還款期限內將保貸清償，就能享優惠利率！

不少民眾面對繳稅的沉重負擔，會選擇以信用卡分期或是小額信貸的方式，來降低稅金造成的經濟壓力。如果選擇使用小額信貸，在此建議您不如看看自己手上的保單是否有「保單價值金」，利用保單貸款，不但利率較為低廉，還款比較有彈性，也可以避免信貸撥款太多，導致財務規劃上的困窘。

上海商銀六年前因地政事務所疏於審查資料，讓詐騙集團成功以假的土地權狀申請抵押權設定，詐領貸款一千多萬元，上海銀行認為地政機關有疏失聲請國賠。最高法院認為，地政所跟銀行都有過失，最後判准地政事務所應賠償兩百八十六萬元定讞。

判決書指出，上海商銀主張，因詐騙集團成員持偽造的土地建物權狀等證件資料，向台北市中山地政事務所設定民權東路的一處土地抵押權，成功詐貸一千多萬元，雖然事後收到地政機關通知，要求塗銷抵押權設定登記，但銀行已經完成貸款核發，上海商銀認為，中山地政事務所有疏失，所以聲請國賠。

今年新車銷售上看40萬輛，民眾購車通常會辦理貸款，銀行業者建議，在主要貸款管道銀行、車商、融資公司中，可慎選對自己最有利的貸款方案。

台新銀行副總經理分析，目前市面上辦理車貸的主要管道包括銀行、車商與融資公司，其中向銀行貸款往往是民眾的首選，因為貸款過程透明、安全、有保障，手續也簡便，且通常利率較為優惠，還有機會談到較低的手續費用。

信用良好的持卡人，信用卡利率可月從10月開始調降。根據金管會初估，將有350萬名持卡人可望受惠，持卡人估計可減輕利息負擔新台幣8億元。行政院長江宜樺上午指示金管會，持續督導發卡機構，落實差別利率定價，妥慎核予持卡人適當利率；長期使用循環信用的持卡人，積極提供利率較低的信用貸款、或信用卡分期兩類轉換方案。江揆也指示加強金融消費教育宣導，讓消費者能善用金融工具進行消費及貸款，以健全信用卡業務發展。

金管會日前宣布，只要最近一年信用卡繳款正常且信用良好，10月起新增帳款的循環利率，一律調降至16％(含)以下；104年7月起，「其餘各期應付帳款」的每期最低應繳金額比率，5％起跳。金管會今日報告中也指出，104年7月1日起實施的「每期最低應繳金額」計算方式，將不溯及既往，僅適用104年7月1日後的新增應付帳款，以兼顧現行信用卡持卡人的財務負擔。